借款申请被拒竟是“个人综合评分不足”? 个人综合评分到底是什么?

2022-08-01 23:01:37来源:米袋金融编辑:居小桃

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  原标题:借款申请被拒竟是“个人综合评分不足”? 个人综合评分到底是什么?

  网络上“人均百万,房车两全······”

  要不是信用卡提醒我还款

  米妹差点以为自己迈入“高产”阶级了

  相信很多小伙伴和米妹一样

  购房、购车、置办大件

  都得靠银行“救济”(贷款)

  “成不成功还不一定······”

  很多客户在选择贷款的时候可能会被婉拒

  “对不起,您的综合评分不足”

  那么,个人综合评分到底是什么呢?

  关于贷款“个人综合评分”

  简单来说,综合评分是金融机构根据借款人的年龄、学历、单位、职业、收入水平、婚姻状况、经营状况、征信状况、资产情况、犯罪记录等信息按照一定的标准综合计量后得到的评分综合。

  这个评分会直接影响借款人的批款成功率,直接通过线上风控模块进行大数据分析而给出的综合评分,一般都为纯线上系统审核,时效非常快,人工干预极为有限。

  如果系统评判借款人的总评分不符合借款要求,就会自动拒贷,给出的理由就是“综合评分不足”,但对于具体是由于哪方面的不足,系统却往往不会主动告知借款人。

  01个人信用评分不足

  作为当代人的“第二张身份证”,不论是申办信用卡还是贷款都离不开它,甚至还有可能会影响伴侣及子女求职、出国、政审、高额消费等。如果借款人的征信报告历史上出现过呆账、逾期、执行纪律、违法纪律等等行为。那么就会大大降低征信方面的评分。

  02当前负债评分不足

  一般我们申请房贷,负债率需要低于50%,而一些经营性贷款,负债率 不能超过70%。

  同理,银行流水也被视作是检验客户还款能力的最有力证明。如果借款人的负债太多,甚至已经占了年收入或资产的一大半,银行会担心借款人无力偿还贷款。当逾期风险太大,借款人的综合评分自然会大幅降低。并且在其他补充条件依旧无法支撑的情况下,也会导致综合评分不足从而被拒。

  03近期频繁多头借贷

  信息化时代记录着人们的一举一动,大数据便由此而来。在申请贷款时,大数据会将借款人的每一次申请的痕迹上传至央行征信中心。如果在短期内频繁申请贷款或是信用卡,不管你申请下来没有,或者申请通过了,你有无使用,都可以说是多头借贷。
 
  多头借贷会有两种情况,一种就是增加负债,另一种是增加查询记录。任何一种情况都是贷款机构不愿看到的,试想一下,如果一个人找你借钱,但是你知道这个人已经向很多人借过钱了,这个时候你还会借钱给他吗?道理是一样的。
 
  04申请的金融产品不对

  各类贷款机构的产品,入件要求及审批难度各不相同,有的产品甚至面向特定群体。

  比如消费贷,就比较偏好工薪族,特别是公务员和事业单位,国企等上市公司这类人,对于一般的企业上班族或者是自己做生意的评分自然会降低。有的贷款必须是要求有工作单位上班的,但是如果你是自由职业者,那肯定会被拒绝。

  在不了解自身状况及产品方案的情况下,到处乱撞,是很难通过的。这么多贷款机构和金融产品,如何选择成为大问题。如果大部分人都能贷,且对评分要求低的,可想而知,利息也 不低。如果近期有资金需求,建议先咨询专业的贷款客户经理,根据自身具体情况分析,对症出方案,才能最大限度避免贷款被拒的情况噢

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